新青安貸款好嗎？新青安貸款是什麼？

根據財政部的調查，截至 113 年 5 月底，新青安貸款自實施以來已累計核貸 57,980 戶。想申請新青安貸款需要具備哪些條件？利率是多少？貸款年限有多長？本文整理了關於新青安貸款的詳細資訊，幫助你更了解這項優惠貸款政策。

根據財政部的調查，截至 113 年 5 月底，新青安貸款自實施以來已累計核貸 57,980 戶。新青安貸款的申請資格，須年滿18歲（以向銀行申請日為準），且借款人、配偶、未成年子女名下均無自有住宅，經銀行查證為自住用即可受理。貸款不限首購，單身也可以申請。

想申請新青安貸款需要具備哪些條件？利率是多少？貸款年限有多長？本文整理了關於新青安貸款的詳細資訊，幫助你更了解這項優惠貸款政策。

新青安貸款、青安貸款是什麼？

青年安心成家購屋優惠貸款（簡稱青安貸款）是政府於 99 年推出的政策，旨在減輕青年購屋負擔。因應通貨膨脹及房價上漲等趨勢，政府於 112 年推出青安貸款精進方案（簡稱新青安貸款），調高了貸款最高額度、貸款年限及寬限期，並加碼利息補貼。

一般來說，新青安貸款可提供較低的利率和較長的貸款期限，但實際貸款條件仍會根據借款人的信用分數、收入狀況等因素有所不同。建議在申請房屋貸款前，先參考各家銀行提供的貸款方案，評估何者最符合自身需求。

新青安貸款vs舊制青安貸款

誰可以申請新青安？新青安貸款申請條件

符合新青安貸款的對象與青安貸款相同，需同時符合以下兩個條件：

• 本人年滿 18 歲
• 本人、配偶與未成年子女均無自有住宅

依據借款人是否有婚姻關係，財政部有提供更完整的說明：

• 單身者：借款人無自有住宅。
• 已婚者：已婚借款人與其配偶、未成年子女均無自有住宅。若配偶或未成年子女為外國人（僅持有護照、未持有本國居留證），無須查詢。
• 離婚者：本人及戶籍內有監護權之未成年子女，均無自有住宅。若未成年子女為外國人（僅持有護照、未持有本國居留證），無須查詢。

為避免貸款購屋後非自住的投機行為，財政部自 113/6/27 起再增訂「不得再次申貸」之規定，112/8/1 以後經銀行核貸新青安貸款者，113/6/27 起不得再次申請新青安貸款。

新青安貸款申請時間

新青安貸款的實施期間為 112/8/1～115/7/31，總計為期 3 年。

新青安貸款申請文件、方式與流程

新青安貸款申請文件

申請新青安貸款所需的文件，可能會因承辦銀行而有不同，以合作金庫銀行為例，需要事先準備以下申請文件：

1. 身分證明：身分證正本、第二證件（如健保卡、駕照、護照）、戶籍謄本或戶口名簿、印章
2. 房屋相關：買賣契約影本
3. 財力證明：近一年度綜合所得稅各類所得資料清單或所得扣繳憑單影本全部、薪資轉帳存摺、在職證明、近一個月國稅局財產歸戶清單
4. 其他文件：若借款人於全體銀行授信金額（含本筆）達 2,000 萬元，則須檢附最近年度綜合所得稅結算申報書影本或綜合所得稅結算申報試算稅額通知書影本（附加繳稅取款委託書或申報繳款書或扣繳憑單影本）

此外，若有貸款保證人，也需要提供保證人的身分證正本、第二證件以及印章。

新青安貸款申請方式與流程

新青安貸款與一般房貸的申請流程類似，以華南銀行的房貸申請流程為例，大致有以下步驟：

1. 1. 選定貸款銀行：評估各家銀行後，選擇合適的銀行並提供申請文件。
   2. 不動產鑑價：銀行會根據借款人購買的房屋地段、屋齡等，進行鑑價評估。
   3. 核貸審核：銀行依據借款人提供的申請資料，決定是否核貸。
   4. 簽約對保：借款人確認貸款方案，與銀行簽訂契約。
   5. 抵押權設定：銀行為保障債權，借款人須以不動產作為擔保品，做抵押權設定。
   6. 銀行撥款：雙方確認交屋時間，銀行撥款至指定帳戶。

完整的申請流程請以各家承辦銀行的規定進行，可先致電或親自前往了解具體細節。

新青安貸款額度與成數

新青安貸款的最高成數為 8 成，實際貸款成數會依借款人購買房屋的地段、屋齡、屋況等因素進行評估。

而貸款額度最高達 1,000 萬元，實際借款額度會依據借款人的信用評估、收入狀況而定，若借款超過 1,000 萬元，借款人可再搭配各家銀行的購屋貸款優惠專案。

新青安貸款年限與寬限期

新青安貸款的年限最長 40 年，並包含 5 年的寬限期。

寬限期是指在貸款初期的特定時間內，借款人只需支付貸款的利息，而不需要償還本金，可以減少借款人前期貸款時的壓力。

新青安貸款償還方式

新青安貸款的償還方式包含以下兩種，借款人可自行評估哪種還款方式更符合需求：

• 本息分期平均攤還：每月還款總金額固定，本金和利息加總平均分攤，也就是每月支付的金額相同，但每月支付的本金和利息比例不同，初期利息佔比多、本金少，後期則相反。
• 本金分期平均攤還：每月還款的本金固定，利息會隨著償還的本金愈多而減少。因此，初期還款金額較高，但每月還款總額會逐漸減少。

新青安貸款承辦銀行

新青安貸款的承辦銀行為 8 家公股銀行，欲申請貸款者可至各家銀行網站或致電查詢相關資訊：

• 臺灣銀行股份有限公司
• 臺灣土地銀行股份有限公司
• 合作金庫商業銀行股份有限公司
• 第一商業銀行股份有限公司
• 華南商業銀行股份有限公司
• 彰化商業銀行股份有限公司
• 兆豐國際商業銀行股份有限公司
• 臺灣中小企業銀行股份有限公司

新青安貸款利率與計息

新青安貸款的計息方式可選擇一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率，但一經選定後不可變更。新青安貸款利率除了原公股銀行減半碼（0.125%），會再由政府補貼 1.5 碼（0.375%），合計優惠 0.5％。

以下統整財政部提供的貸款利率與計息方式供參考：

• 一段式機動利率：貸款期間利率估定，且不會再更動。自 110/1/1 起，按基準利率固定加  0.555％ 機動計息。
• 二段式機動利率：貸款期間拆分為兩段，依照不同利率計算。前兩年按基準利率固定加 0.345％ 機動計息，第三年起按基準利率固定加 0.645％ 機動計息。
• 混合式固定利率：前兩年以固定計息利率計算，之後則為機動計息利率。第一年按「撥貸當時」基準利率固定加 0.525% 固定計息，第二年按「撥貸當時」基準利率固定加 0.625% 固定計息，第三年起按基準利率固定加 0.645% 機動計息。

新青安貸款好嗎？新青安缺點與優點整理

新青安貸款在補貼期間擁有較低的優惠利率，不過背後也有一些隱藏成本需要考量，建議借款人可多衡量自身的需求，再選擇適合的方案：

新青安貸款優點

• 享有政府的利率補貼：新青安貸款利率通常比一般房貸優惠方案更低。舉例來說，「新青安二段式機動利率」在第一年的實際負擔利率為 1.565%，而目前房貸利率的地板價為 2.185%。
• 擁有較長的房貸寬限期：新青安貸款的寬限期為 5 年，借款人在寬限期內僅需要支付利息，相對減少較多購屋前期的財務壓力。

新青安貸款缺點

• 不一定可享有最高優惠貸款條件：新青安貸款的額度最高可達 1,000 萬元，但仍得由銀行評估借款人的信用、收入狀況後，才能提供實際核貸的金額，不一定都可達 1,000 萬元。
• 補貼結束後利率可能比一般房貸高：新青安貸款補貼期間至 115/7/31 為止，補貼結束後的利率有可能比一般優惠貸款來得更高。

新青安貸款常見問題

新青安貸款限第一次買房申請（首購）嗎？

只要符合新青安貸款的資格（本人年滿 18 歲且本人、配偶與未成年子女均無自有住宅），無論是初次購屋，還是曾有房屋但已出售或轉讓者，均可申請新青安貸款。

不過要注意「不得再次申貸」之規定：112/8/1 後經銀行核貸新青安貸款者，113/6/27 起不得再次申請新青安貸款。

新青安貸款可以申請幾次？

為了維持貸款的公平性，並保障房地產市場健康發展，財政部自 113/6/27 起增訂新青安貸款「不得再次申貸」之規定，說明新青安貸款僅能申請一次，已經銀行核貸者不得再次申請。

最高核貸8成，計算標準是什麼？

新青安貸款的最高貸款成數為 8 成，實際核貸成數將由銀行根據房屋的地段、種類、屋齡和坪數等因素進行評估後決定。

新青安房貸一定要自住嗎？

新青安房貸的目的是減輕購買自有住宅的壓力，113/6/27 起須簽署自住切結書。若發現有轉租、人頭戶等違反規定之行為，將終止利息補貼，並返還自違規事實發生日已撥補之補貼利息。

新青安補貼幾年？

新青安補貼自 112/8/1 實施並於 115/7/31 截止，總計補貼 3 年。

青年首購划算嗎？

青年首購是否划算仍視個人情況而定，因為實際可貸款的成數會受到房屋屋況、地段等因素影響；實際可貸款的金額則會因借款人的財務狀況、信用評分而有所不同。

在選擇貸款方案時，可先衡量自己最在意的因素，例如每月實際還款金額或是寬限期等，從而評估哪個優惠方案最適合自己。

更多關於新青安貸款的常見問題，可以參考財政部的青年安心成家購屋優惠貸款問與答。